人工智能技术触达车险理赔险企担忧客户信息流失

本文摘要：时隔倒数向基金公司、银行等金融机构对外开放了财富号及人工智能技术后，蚂蚁金服将触角伸展了保险行业。在5月发售“车险分”后，近日蚂蚁金服面向保险领域对外开放了又一技术产品“定损宝”——用AI（人工智能）仿真车险定损环节中的人工作业流程，协助保险公司构建非常简单高效的自动定损。 蚂蚁金服官方回应，这是图像定损技术首次在车险领域构建商用。据理解，这一AI定损技术目前仍仅面向B末端——即向保险公司输入技术能力，计划年内向C末端——普通车主发售新技术可供用户体验。

时隔倒数向基金公司、银行等金融机构对外开放了财富号及人工智能技术后，蚂蚁金服将触角伸展了保险行业。在5月发售“车险分”后，近日蚂蚁金服面向保险领域对外开放了又一技术产品“定损宝”——用AI（人工智能）仿真车险定损环节中的人工作业流程，协助保险公司构建非常简单高效的自动定损。

蚂蚁金服官方回应，这是图像定损技术首次在车险领域构建商用。据理解，这一AI定损技术目前仍仅面向B末端——即向保险公司输入技术能力，计划年内向C末端——普通车主发售新技术可供用户体验。目前有太平财险、大地财险两家机构宣告参予。而随着互联网金融触角伸展车险定价、定损赔偿等业务关键环节，对传统险要企的考验也在增大。

业内人士指出，保险公司否不愿“买账”是AI定损第一步能否顺利进行的关键，也要求着这一服务能否光滑看清C末端车险客群。AI技术挑战车险定损渗水在tech-fin的战略改向背景下，蚂蚁金服更加不不愿沦为传统机构非常简单的销售平台和比价平台，而期望已完成更加多元的技术能力输入。在保险领域，此前商车费改为的政策曾多次让“车险分”寻找突围方式——从注目车的信息到注目人的信息，使车主画像叙述权重缩放，继而在鼓吹欺诈上发挥作用。

而在定损环节的机会则来自于这一环节的高人力投放以及派生的定损渗水。通过照片确认车辆损失、作为赔偿依据的定损，是车险赔偿中尤为最重要的操作者环节，仍然以来都是由人工已完成。

统计数据表明，目前业内大约有10万人专门从事勘查定损的工作，中间环节多、风险检验能力脆弱、渠道狭小，是车险综合成本亲率仍然居高不下的主要原因，一些中小型保险机构甚至经常面对保险公司亏损。以车险业务居于行业前五的大地保险公司为事例，大地保险总公司副总经理尚勇涛透漏，该公司用作勘查定损的车辆就有4000辆。“车险成本的包含最主要的是三大块，一块是支付成本，现在行业（平均水平）大约是65%左右。

第二个成本差不多35%，是各种各样的费用。再行一块是税费。

”尚勇涛说道。此外，人工定损除了涉及费用以外，还有交通堵塞、环保等一系列问题。

在传统的赔偿流程中，保险公司接到事故照片后，必须核赔、核价，最慢也要半小时才能确认赔偿金额。而AI在车辆定损领域的用于实际是让机器当作了人的眼睛和大脑，依赖算法辨识事故照片，传到保险公司数据库，可以在几秒钟内得出精确的定损结果。

事实上，目前大部分财险公司都有自己的APP，一定金额以下的事故都有自助赔偿流程。但照片上载较少则几个小时，多则几天才可获得支付。

而据蚂蚁金服保险事业群副总裁李冠如讲解，“定损宝”与各险要企自助赔偿APP的区别在于：无论保险公司的微信公众号还是车险APP，都是用户出险后自己照片上传授给保险公司，后期还是以定损员用肉眼看，然后给用户一个结果。“这就是更容易出有水分的部分，比如缺少统一标准造成的定损争议甚至欺诈骗保案件。

”统计数据表明，车险行业每年500亿元的外观件赔款中，大约有10%~20%是因上述两种情况导致的赔偿渗水。蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭忘了笔账：在估算每年4500万件的私家车保险索赔案中，“定损宝”技术目前能覆盖面积的纯外观受损案件占到比约在60%，以每单案件的平均值处置成本150元计算出来，可以每年为行业节约案件处置成本20亿元。在尹铭显然，这种AI与保险场景的融合是科技发展的必定，“蚂蚁金服不引，也不会有别人来引”。

据记者理解，目前“定损宝”服务仍为免费，但绝不会“允诺总有一天免费”。尹铭指出，现在还不是谈钱的时候，否收费，缴多少费用，或许在技术和服务被普遍用于后会有险企主动来托。险要企忧虑客户信息萎缩互联网巨头技术输入步伐正在减缓，但传统金融机构作好打算了吗？在盈利空间渐渐被断裂的情况下，如何盈利是中小险要企最困惑的话题。2016年，一份《创建车险勘查服务平台的议案》在行业内流传。

议案称之为，中小险要企将在行业内搭起一个互惠式的“车险勘查服务平台”，但目前仍未有构建。今年以来，蚂蚁金服相继发售“车险分”“定损宝”，在节省下技术成本的同时，否不会派生客群移往的问题是目前险要企的众多疑虑。

作为“定损宝”的首批合作公司之一，太平财险总经理于泽透漏，近年来公司在赔偿末端做到过很多尝试，比如把工时配件统一，把一些定损的动作标准化，甚至把核损核赔工作集中于到一个作业中心里操作者等。但也不能做非常简单的工作量规模经济，做到将近用其他方式降低成本。之前与一些外国公司的合作，但都无法解决问题核损和核赔的处置合作。

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